Ассоциация российских банков

Бюро кредитных историй

Финансовый омбудсмен

Национальный банковский клуб

Видеотека

Загрузить видео

Образовательная программа по повышению финансовой грамотности населения на период 2010-2012 г.г.

Целевые задачи:

- дать общее представление о функционировании финансовой системы страны и ее основных структурных элементов;

- сформировать основы экономического образа мышления и базовые предпринимательские знания и навыки;

- проинформировать граждан об основных финансовых инструментах и услугах, доступных всему взрослому населению страны;

- показать реальные возможности граждан по повышению личной финансовой защищенности и росту уровня материального благополучия семьи;

- изложить позитивные результаты социально-финансовой деятельности всех ветвей и органов власти по созданию необходимой законодательной базы и экономических условий для развития предпринимательской активности населения страны;

- оказать помощь экономически активной и трудоспособной части взрослого населения в преодолении иждивенческих настроений и в реализации полученных экономических знаний, умений и навыков в повседневной жизни и трудовой деятельности;

- научить граждан основам личного финансового планирования и формирования сбалансированных семейных бюджетов, позволяющим повышать свою финансовую независимость и материальное благосостояние на основе оптимального использования личных средств и внутренних резервов семейного потребления.


1. Учебно-информационный модуль «Банки и банковские услуги»

Тема 1.1. Основы кредитно-денежных отношений и банковской деятельности

Понятие о финансах, их основных функциях в современной экономике. Финансовая система РФ и основные направления ее совершенствования на данном этапе экономического развития страны. Кредитно-денежная система РФ: сущность, структура, значение. Основные понятия и термины, применяемые в банковской сфере. Банковская терминология как инструмент для определения специфических кредитно-денежных отношений.
Правовые основы деятельности банков в РФ. Коммерческие банки: сущность, виды и их роль в экономике РФ. Банки индивидуального элитного обслуживания – Privatebanking («Прайвит бэнкинг»). Особенности функционирования банков розничных услуг – Retail banking («Ритэйл бэнкинг»). Регулирование и контроль деятельности коммерческих банков Центральным банком РФ.

Тема 1.2. Деньги и денежное обращение в РФ

Сущность денег, их свойства и функции. Денежное обращение и его структура. Влияние денег на развитие домохозяйств.
Функция денег в качестве средства обращения. Функция денег как средства накопления. Деньги как средство платежа. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа.
Понятие наличного денежного оборота. Организация наличного денежного обращения.
Понятие безналичного денежного оборота и система безналичных расчетов. Принципы организации безналичного денежного оборота. Расчеты пластиковыми картами. Денежная масса и скорость обращения денег.
Электронные деньги и их свойства. Системы электронных денег. Принципы функционирования электронных денег. Влияние электронных денег на денежную систему.
Формы проявления, причины и последствия инфляции. Методы снижения инфляция путем регулирования и устранения причин, ее вызывающих. Особенности инфляционных процессов в современной России.

Тема 1.3. Банковские вклады и условия хранения денежных средств в кредитных организациях

Понятие банковского вклада. Типы и условия банковских вкладов, их сроки и порядок пролонгации. Выбор валюты вклада. Минимальная сумма первоначального взноса. Особенности вкладов «до востребования».
Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу. Возврат вклада.
Система страхования вкладов. Перечень исключений из правил страхования (вклады на предъявителя, вклады в зарубежных филиалах российского банка, средства на обезличенных металлических счетах и другие). Порядок расчета и получения страхового возмещения.
Особенности и условия хранения средств на банковских депозитах. Депозит как способ формирования личного и семейного резервного фонда.
Современные банковские технологии: телефонный бэнкинг, системы «клиент — банк» и «мобильный банк», банковские операции с пластиковыми картами, интернет-бэнкинг, дистанционное банковское обслуживание, индивидуальное банковское обслуживание и персональный финансовый консалтинг.

Тема 1.4. Кредиты, их формы, виды и порядок оформления

Рынок ссудных капиталов в РФ, его структура и основные функции.
Виды кредита: коммерческий, банковский, потребительский, государственный, международный. Кредитный договор, типовые условия и порядок оформления. Формы обеспечения рисков невозвратности кредита.
Понятие кредитоспособности клиента и критерии ее оценки. Оценка кредитоспособности предприятий малого бизнеса, индивидуального предпринимателя и физического лица.
Современные способы кредитования. Кредитные карты, порядок оформления, получения и использования. Технология кредитования по системе «Овердрафт».
Автокредитование, его особенности, сроки и порядок получения и погашения кредита. Целевые кредиты. Условия и порядок получения кредита на потребительские нужды.
Перечень основных документов, представляемых заемщиком для получения кредита в коммерческом банке РФ.
Общее понятие о векселе, его финансовой сущности и видах.

Тема 1.5. Ипотечное кредитование на приобретение жилья

Законодательная база ипотечного жилищного кредитования. Ипотечные программы коммерческих банков. Специализированные ипотечные банки и их операции. Основные инвестиционные инструменты современных ипотечных программ. Источники финансирования системы ипотечного жилищного кредитования. Ипотека на этапе строительства (долевое инвестирование).
Условия предоставления ипотечного кредита, требования к заемщику и основные документы, необходимые для оформления договора кредитования. Финансовые аспекты ипотечных программ по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Понятие закладной. Государственная регистрация ипотечных сделок и оформление закладных.
Стандарты и процедуры выдачи ипотечных кредитов (займов). Оценка платежеспособности заемщика. Проверка доходов заемщика. Основные документы, оформляемые при выдаче ипотечного кредита. Ипотечные ценные бумаги. Рынок ипотечных ценных бумаг. Выпуск облигаций с ипотечным покрытием АИЖК.
Порядок оформления договора, получения и погашения ипотечного кредита в коммерческом или ипотечном банке.
Условия использования средств материнского капитала в программах ипотечного кредитования. Перечень документов и порядок оформления государственного сертификата на материнский капитал.
Порядок оформления и получения налогового имущественного вычета при приобретении жилья в собственность.

Тема 1.6. Инвестиции в драгоценные металлы и монеты.

Условия и процедуры приобретения в кредитных организациях мерных слитков драгоценных металлов, инвестиционных и памятных (коллекционных) монет из драгоценного металла.
Порядок открытия, ведения и закрытия обезличенных металлических счетов (ОМС). Особенности открытия срочного ОМС и «до востребования». Оборот и доходность инвестиций в драгоценные металлы и монеты.
Инвестиции в акции золотодобывающих и золотообрабатывающих (ювелирных) предприятий.

Тема 1.7. Банковские счета, их виды, процедуры открытия и ведения.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках. Виды банковских счетов. Формы безналичных расчетов.
Условия открытия и ведения счета предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Виды кассовых операций.
Перечни документов, необходимых для открытия счета в банке. Условия и стандартные процедуры подключения к электронной системе «Клиент – банк».
Условия и сроки уведомления налоговых органов предприятиями малого бизнеса и индивидуальными предпринимателями об открытии или закрытии расчетных счетов и при смене обслуживающего банка.

2. Учебно-информационный модуль «Рынок ценных бумаг»
Тема 2.1. Ценные бумаги в РФ, их виды и характеристики
Российский рынок ценных бумаг, его структура и основные функции. Понятия первичного и вторичного рынков ценных бумаг.
Первичный рынок и условия эмиссии (выпуска) ценных бумаг.
Фондовая биржа, особенности ее организации и функционирования в РФ.
Структура вторичного рынка ценных бумаг: биржевой и внебиржевой. Особенности функционирования вторичного рынка ценных бумаг. Характеристика внебиржевого рынка ценных бумаг, его структура и отличия от биржевого рынка.
Правовая база и государственный контроль функционирования рынка ценных бумаг в РФ.

Тема 2.2. Виды ценных бумаг и их характеристики

Понятие акции как долевой ценной бумаги. Виды акций, их основные характеристики и особенности оборота. Характеристика акций: общие имущественные права, возможность получения дохода, ликвидность, степень риска.
Понятие облигации как долговой ценной бумаги, их виды, сроки выкупа (погашения). Характеристика облигаций: общие имущественные права, срочность, доходность, ликвидность, степень риска, возвратность.
Государственные и муниципальные ценные бумаги, их виды и общие характеристики. Основные отличия между государственными и корпоративными ценными бумагами.
Неэмиссионные ценные бумаги (вексель), их основные отличия от других видов ценных бумаг. Понятие и основные характеристики векселя, его экономическая сущность,  зависимость от плательщика, сроки оплаты (погашения).

Тема 2.3. Производные финансовые инструменты рынка ценных бумаг

Понятие о производных инструментах рынка ценных бумаг, причинах их появления и общая характеристика их базовых параметров. Основные виды производных финансовых инструментов.
Понятие о срочных контрактах и их виды.  Форвардные контракты,  фьючерсные и опционные контракты, их основные различия и специфика.
Процентная ставка. Простые и сложные проценты. Основные подходы и методы оценки рыночной стоимости акций. Принципы расчета учетного процента по векселю. Определение уровня доходности векселей.

Тема 2.4. Участники рынка ценных бумаг

Понятие об основных участниках  рынка ценных бумаг. Понятие об инвесторах  и их цели на рынке ценных бумаг. Классификация инвесторов. Институциональные инвесторы: пенсионные фонды, страховые компании, паевые фонды, инвестиционные фонды и компании. Коммерческие банки и их роль на рынке ценных бумаг. Финансовые посредники фондового рынка: брокеры, дилеры, управляющие компании. Задачи, функции  и условия работы на рынке ценных бумаг. Основные участники рынка ценных бумаг: фондовая биржа или организаторы торгов на внебиржевом рынке, торговые системы, Интернет-трейдинг, держатели реестра владельцев ценных бумаг, депозитарии, клиринговые и расчетные компании, трансфер-агенты. Понятие держателя реестра. Реестр и требования к его ведению. Ведение реестра как исключительный  вид  профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Государственное регулирование и саморегулирование рынка ценных бумаг в РФ.

Тема 2.5. Портфель ценных бумаг

Понятие о портфеле ценных бумаг. Типы и виды инвестиционных портфелей и их основные характеристики. Классификация портфелей ценных бумаг. Основные характеристики портфелей, формируемых по: виду ценных бумаг, их отраслевой принадлежности, уровню ожидаемого дохода. Базовые подходы к формированию портфелей ценных бумаг. Процесс формирования портфеля ценных бумаг и его основные этапы.
Управление портфелем ценных бумаг. Формы управления: пассивная, активная. Индексный метод управления портфелем ценных бумаг.
 Обращение ценных бумаг. Сделки и  основные операции с ценными бумагами. Общее понятие о сделках. Основные требования и правила по совершению и оформлению сделок с ценными бумагами. Организация торгов на фондовом рынке.  Основные формы организации биржевой торговли. Классификация аукционов.

3. Учебно-информационный модуль «Страхование»

Тема 3.1. Экономическая сущность, функции, место  и роль страхования в рыночной экономике
Влияние неблагоприятных событий на жизнь, здоровье и имущество граждан и методы их минимизации. Формы и методы страховой защиты. Понятие страхового фонда.
Страхование как один из методов создания страхового фонда для возмещения потерь от стихийных бедствий, несчастных случаев и других непредвиденных обстоятельств.
Страхование в системе финансово-кредитных отношений. Экономическая необходимость, функции и роль страхования в условиях рыночной экономики.
Базовые понятия и термины, применяемые в страховании. Основы классификации страхования. Отрасли, подотрасли и виды страхования. Основные принципы и отличительные черты обязательного и добровольного страхования.

Тема 3.2. Страховой рынок. Правовое обеспечение страховой деятельности
Понятие и сущность страхового рынка, его виды. Страховые компании, их виды и гражданско-правовые формы.

Российское страховое законодательство. Понятие договора страхования (страхового полиса), его существенных условия и особенностей страховой защиты в зависимости от вида страхования. Права и обязанности страховщика, страхователя и застрахованного лица. Сущность страхового взноса. Виды страховых премий.
Государственное регулирование страховой деятельности. Государственный страховой надзор по регулированию деятельности страховых организаций.

Тема 3.3. Виды и условия страхования жизни

Экономическое значение личного страхования граждан, его взаимосвязь с социальным страхованием и пенсионным обеспечением. Подотрасли и виды личного страхования. Индивидуальное и коллективное личное страхование. Классификация видов личного страхования.
Страхование жизни. Место и роль страхования жизни в системе личного страхования. Виды страхования жизни. Основные условия страхования жизни: сроки страхования, возраст страхователя (застрахованного лица), порядок расчета и уплаты страховых взносов и выплаты страхового обеспечения.
Страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или окончания срока договора, смешанное страхование, страхование пенсий, ренты (аннуитета).
Досрочное прекращение договора страхования. Исчисление и выплата выкупных сумм. Возобновление и изменение условий договора страхования. Возможность уменьшения размера страховой суммы.

Тема 3.4. Рисковые виды личного страхования

Рисковые виды в личном страхования и их основные характеристики. Страхование от несчастных случаев, его виды, обязательная и добровольная формы. Порядок и условия выплаты страхового обеспечения при постоянной и временной нетрудоспособности. Возрастные и иные ограничения при страховании от несчастных случаев и болезней.
Обязательное и добровольное медицинское страхование, его предназначение и базовые условия. Формирование и использование фондов обязательного медицинского страхования (ОМС). Виды медицинских страховых полисов: групповой, индивидуальный. Перечень основных исключений их страхового покрытия и ограничения, зависящие от вида приобретаемого полиса и условий программы предоставления медицинских услуг. Основные методы расчета страховых взносов. Участники процесса оказания услуг в медицинском страховании.
Страхование выезжающих за рубеж (страхование туристов). Порядок оформления договора  страхования (полиса), условия страхования, расчет страховой суммы и взносов. Основные процедуры и условия для получения страхового возмещения при страховом случае.

Тема 3.5. Имущественное страхование и его особенности

Экономическое предназначение и основное содержание страхования имущества граждан и индивидуальных предпринимателей. Сроки и условия страхования. Процедура оформления договора страхования, права и обязанности страхователя и страховщика. Порядок и особенности оценки стоимости застрахованного имущества и расчета страховых платежей (взносов).
Основные принципы страховой защиты частной собственности граждан. Обязательное и добровольное страхование имущества граждан и индивидуальных предпринимателей. Типовые условия страхования строений, транспортных средств и домашнего имущества.
Объекты страхования. Страховая оценка и порядок расчета страховой суммы. Объем, начало и окончание ответственности страховщика. Права и обязанности страховщика и страхователя. Последствия двойного страхования и страхования имущества на неполную стоимость.
Расчет тарифных ставок. Дифференциация страховых взносов. Скидки при исчислении и условия рассрочки при уплате страховых взносов.

Тема 3.6. Страхование гражданской и профессиональной ответственности

Сущность и предназначение страхования гражданской и профессиональной ответственности, их общие черты и отличительные особенности. Классификация видов страхования ответственности граждан и лиц, занятых в частном секторе.
Основные виды страхования гражданской ответственности: страхование ответственности домовладельцев, арендаторов и собственников помещений,  владельцев земельных участков, страхование гражданской ответственности застройщиков, владельцев маломерных (спортивных) судов, владельцев домашних животных, охотников и т.д.). Определение объема страхового покрытия и расчет страховой премии (взносов). Перечень основных исключений из страховой защиты.
Добровольное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств. Расчет страховых сумм и страховых премий.
Особенности обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) владельцев транспортных средств в России. Основные условия и порядок оформления страхового полиса. Сроки страхования и особенности пролонгации страхового полиса.
Страхование гражданской ответственности лиц свободных профессий (архитекторов, врачей, адвокатов, нотариусов и т.д.).
Сроки страхования и объем страховой ответственности страховщика. Права и обязанности страховщика, страхователей и застрахованных лиц. Основные договорные (полисные) исключения и оговорки. Расчет страховых сумм, страховых премий (взносов) на основе страховых тарифов.

Тема 3.7. Страхование предпринимательских и кредитных рисков

Роль и значение страхования финансовых рисков в системе страховых услуг. Страхование кредитных рисков и его виды. Потенциальный круг страхователей. Предстраховые процедуры, основные условия и порядок заключения договора страхования.
Особенности страхования предпринимательских рисков и ответственности по договорным обязательствам организаций и индивидуальных предпринимателей. Основные принципы расчета страховых взносов и сумм возмещения ущерба. Лимиты ответственности страховщика, основные исключения, оговорки и особые условия договора страхования.

Тема 3.8. Социальное страхование и его особенности

Социально-экономическая сущность и содержание социального страхования в РФ. Современная система социального страхования: государственное социальное страхование, обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, обязательное медицинское страхование (ОМС), обязательное пенсионное страхование (ОПС).
Налоговые поступления как основной источник формирования Фонда социального страхования РФ.
Виды социальных выплат гражданам, условия и порядок их оформления и получения.

Тема 3.9. Страховое возмещение и страховые выплаты.

Понятие страхового случая, ущерба и вреда жизни и здоровью. Процедура сбора информации о страховом событии, подтверждающих документов и порядок производства страховых выплат. Страховая и независимая оценка размера ущерба при гибели и повреждении имущества граждан, причиненного вреда их жизни и здоровью. Системы возмещения ущерба. Правила и условия применения абандона в имущественном страховании.
Порядок, сроки и условия рассмотрения документов по страховым случаям и процедуры производства страховых выплат по страховым актам.
Срок давности в страховании и процедуры защиты законных прав страхователя и застрахованного лица.

4. Учебно-информационный модуль «Пенсионная система РФ»

Тема 4.1. Основы пенсионного обеспечения в РФ
Реформа пенсионной системы РФ: основные направления, этапы, ожидаемые результаты. Пенсионный фонд РФ, его основные функции и задачи по пенсионному обеспечению граждан. Составные части пенсии: базовая, страховая и накопительная. Понятие коэффициента замещения.
Негосударственное пенсионное обеспечение. Правовые основы негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования. Состояние и перспективы обязательного пенсионного страхования в России.
Пенсионные правила НПФ: схемы, расчеты, процедуры, порядок оформления договоров.
Особенности построения корпоративной системы НПО для работников организаций.

Тема 4.2. Обязательное пенсионное страхование и программа софинансирования

Основные условия и порядок обязательного пенсионного страхования в РФ. Страховые правила НПФ: основные требования. порядок заключения, расторжения или изменения договора обязательного пенсионного страхования (ОПС), особенности и условия выполнения договорных обязательств, пенсионные основания.
Возможности, условия и порядок перевода накопительной части пенсии из ПФР в НПФ или в управляющую компанию и обратно. Права, обязанности и договорные отношения между участником пенсионной программы или застрахованным лицом и НПФ.
Индивидуальные (дополнительные) пенсионные программы для граждан. Условия участия и порядок формирования дополнительной пенсии в системе государственного софинансирования индивидуальных пенсионных накоплений граждан («1000 на 1000»).
Порядок и правила ведения пенсионных счетов, процедура уведомления участника (застрахованного) о состоянии его счетов.
Государственный контроль  деятельности негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний.

5. Учебно-информационный модуль «Паевые фонды»

Тема 5.1. Общие сведения о паевых фондах

Паевые фонды, их виды, предназначение и принципы функционирования.
Основные понятия: управляющая компания, специализированный депозитарий, специализированный регистратор, независимый оценщик, брокер, инвестор. Правила доверительного управления. Государственный контроль деятельности паевых фондов.
Особенности инвестирования в общие фонды банковского управления (ОФБУ) и других видов паевых фондов.
Оценка надежности и доходности паевого фонда, выбор стратегии инвестирования.

Тема 5.2. Паевые инвестиционные фонды. Акции и облигации
 
Типы ПИФ: открытые, закрытые, интервальные. Фонды акций, фонды облигаций, смешанные фонды, другие виды фондов. Понятие о пае, расчете его стоимости и доходе пайщика. Покупка, продажа пая в управляющей компании, через посредников, на бирже и на вторичном небиржевом рынке. Договор на приобретение пая, порядок его оформления и оплаты пая.
Особенности инвестирования средств в закрытые паевые фонды недвижимости.
Права и обязанности инвестора (пайщика) паевого фонда. Налоги на доходы физических лиц при продаже пая и порядок их декларирования.

6. Учебно-информационный модуль «Управление личными финансами и основы формирования сбалансированного семейного бюджета»

Тема 6.1. Личное финансовое планирование

Выбор жизненных целей и финансовых приоритетов при составлении личного финансового плана и семейного бюджета. Финансовый анализ личных (семейных) доходов, расходов и потребностей в целях оценки возможностей для достижения жизненных целей клиента.
Контроль и учет доходов и расходов, сбалансированное финансовое планирование – основа личной финансовой защищенности и независимости. Активы и пассивы в личном и семейном бюджете. Определение структуры личных расходов и формирование культуры потребления. Обязательные расходы и платежи: налоги, оплата коммунальных и других ежемесячных услуг, текущие расходы на потребление (продукты питания, одежда, обучение, лечение и т.п.). Пути и способы минимизации личных и семейных расходов. Основные формы и методы создания личного капитала.
Личный финансовый план (ЛФП) – основа для сбалансированного распределения личных средств в интересах финансовой защиты и финансовой независимости граждан и их семей.
Учет инвестиционных, валютных и иных рисков при составлении личного финансового плана. Сбалансированное применение разных стратегий инвестирования: агрессивная, умеренная, консервативная стратегии.

Тема 6.2. Пути и способы достижения личной финансовой независимости и материального благополучия семьи

Личный финансовый план как условие формирования чувства ответственности за личное и семейное материальное благополучие.
Пенсионные накопления и накопительные виды страхования жизни. Защита доходов семьи и ее основного источника материального обеспечения и финансового благополучия.
Накопительные программы на образование детей и обеспечение их стартовых возможностей для самостоятельной жизни.
Способы формирования личного резервного фонда для непредвиденных случаев.
Особенности накопительных программ и финансовых решений для приобретения недвижимости и расширения жилой площади.
Основы учета личных капиталов (накоплений) и ведения домашней бухгалтерии. Компьютерные технологии и программное обеспечение в помощь личному финансовому планированию и ведению семейной бухгалтерии. Практика применения программ: 1С. Деньги-8. Управление личными финансами; Famili 2009. Personal Finance, а также других средств автоматизированного составления и ведения личного или семейного бюджета.

Тема 6.3. Профессиональные услуги финансовых консультантов

Обзор российского рынка финансового консалтинга и особенностей современного этапа его развития. Личный финансовый консультант (ЛФК) – новая профессия на российском рынке финансовых услуг. Основные функции и перечень профессиональных услуг, оказываемых личными (независимыми) финансовыми консультантами.
Основные требования к оценке профессиональных знаний и деловых качеств финансового консультанта. Федерация финансовых консультантов России – гарант качества профессиональных услуг финансовых консультантов. Условия  сертификации и требования к уровню специальной подготовки консультантов. Профессиональный кодекс финансового консультанта.
Основные параметры тарифов и расчет вознаграждений финансовым консультантам и советникам за предоставляемые консультационные услуги в сфере управления личными финансами и формирования сбалансированного семейного бюджета.