Как не споткнуться на ипотечном кредите?
Как не споткнуться на ипотечном кредите? 08.03.2011
В быстром решении жилищной проблемы без ипотечного кредита сегодня уже не обойтись. И это уже аксиома.
С другой стороны готовы ли банки после мирового кризиса откликаться на ипотечные нужды своих клиентов?!
С этим вопросом мы обратились к председателю Комитета АРБ по ипотечному кредитованию, президенту Европейского трастового банка Андрею Крысину.
Отвечу сразу: готовы. Говорю ответственно как президент банка, который возглавляю вот уже почти пятнадцать лет и как руководитель с восьмилетним стажем профильного Комитета Ассоциации российских банков. На 1 октября прошлого года банки выдали 187 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 234 миллиарда рублей, что в два с половиной раза больше результатов на ту же дату кризисного 2009 года.
Активность на российском ипотечном рынке проявляют и российские, и влиятельные зарубежные банки. Растет число кредитных программ, снижаются требования к первоначальному взносу, понижаются процентные ставки.
Кстати, о ставках. Не только финансистам, но и населению необходимо понимать механизм их формирования. Не вдаваясь в детали, скажу, что в условиях рынка процентные ставки могут быть только рыночными. Другими словами, они должны отражать не только баланс спроса и предложения, но и уровень инфляции, а также себестоимость затрат банка-кредитора. Субсидирование ставок, их искусственное снижение допустимо лишь на этапе запуска ипотечного кредитования. Однако субсидирование не должно заменять рыночный механизм.
Путь к снижению ставок – через развитие рынка. Это достижимо за счет внедрения эффективных финансовых инструментов, к примеру, ипотечных ценных бумаг, что создаст условия для прихода на рынок инвесторов. Именно они могут дать импульс дальнейшему росту рынка. Это в свою очередь создаст объективные условия для доступности кредитов. Именно поэтому в настоящее время ставки по кредитам надо временно – подчеркиваю это слово – повысить.
Оживление рынка - налицо. Однако остаются обострившиеся в кризис проблемы. Одна из них - свыше 35 тысяч просроченных кредитов на сумму почти 43 миллиарда рублей. Разработанные в условиях кризиса меры поддержки помогли многим заемщикам.
В ответ на заявления свернуть программы помощи банки призывают продолжать их реализовывать и расширять. Жизнь диктует необходимость создания условий достойного выхода из трудного финансового положения для клиентов.
Это не альтруизм, а взвешенная позиция. Банки уверены, что клиентам нужно помогать в затруднительных ситуациях. Такой подход взаимовыгоден. Предлагая новые привлекательные ипотечные программы, банки реализуют возможность выбора для клиентов.
В условиях роста спроса на ипотеку стоит сказать потенциальным клиентам: ответственно подходите к принимаемым решениям.
Закон мирового цивилизованного рынка «Долг платежом красен» актуален и для России. Однако в случае игнорирования заемщиками предлагаемого банками конструктивного диалога наступает черед судебных исков.
Неизбежность в ряде случаев именно такого (нежелательного!) сценария побуждает банки к взаимодействию с судебными приставами. Год назад подписано Соглашение о таком сотрудничестве. Банки поддерживают судебных приставов в их работе, в том числе одобряют обсуждаемые сейчас в Госдуме законопроекты о расширении их полномочий. Уклоняющиеся от банковских платежей клиенты рискуют на время – до урегулирования конфликтов с банками – не только оказаться в аэропорту в положении невыездных (как это бывает сейчас), но и после принятия этих правовых актов остаться без водительских прав, утратить право пользования лицензиями на охотничьи ружья и т.д. Словом, найти кучу проблем на свою голову.
А нужно ли это им? Не проще ли самокритично взвесить свои финансовые возможности, принять ответственное решение и следовать кредитному договору как компасу, указывающему путь к счастливой жизни в таких долгожданных своих домах или квартирах.
Все дайджесты